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　　11月8日，從事養(yǎng)殖業(yè)的豐城農(nóng)民李寶根告訴記者，他發(fā)家致富的信心越來越足，因為越來越多的銀行開展了小額貸款，當(dāng)他遇到經(jīng)營性困難時，解決的途徑越來越多。

　　李寶根的體會，也正是不少個私企業(yè)主、農(nóng)戶的體會。記者了解到，截至目前，省內(nèi)多家大中型商業(yè)銀行開始嘗試或已經(jīng)推出了小額信貸產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士稱，迫于競爭壓力，銀行正在積極尋求新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，而小額貸款盡管利潤小、成本高，但需求日漸旺盛，因此引起了主流金融巨頭的“興趣”。

　　據(jù)透露，惠農(nóng)卡是農(nóng)行專門為農(nóng)戶提供小額貸款量身定做的產(chǎn)品，只要農(nóng)戶資質(zhì)合格，農(nóng)行就能根據(jù)其信用度，向其惠農(nóng)卡發(fā)放貸款，無需抵押。截至目前，我省推廣的惠農(nóng)卡已累計發(fā)放農(nóng)戶小額貸款80多億元；郵政儲蓄銀行雖是“后起之秀”，但以推廣對商戶、農(nóng)戶的小額貸款為突破口，積極搶占城鄉(xiāng)結(jié)合部的金融市場。尤其是以店鋪聯(lián)保形式發(fā)放的小額貸款，已經(jīng)在全省11個設(shè)區(qū)市全部鋪開。自2008年3月在豐城放出第一單小額貸款至今，已累計放出24.01億元，一度在全國兄弟省市中排名第九位。今年7月啟動南昌分行籌備工作的光大銀行，在9月底聯(lián)手平安產(chǎn)險，圈定月收入不低于2000元的中低收入城市居民，推出短期小額無抵押貸款業(yè)務(wù)。交行相關(guān)人士接受采訪時也表示，隨著小額貸款市場的發(fā)展，銀行將在細(xì)分市場上作出改變，未來將會推出針對物流、珠寶等專業(yè)化行業(yè)的小額貸款產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，未來將有更多大型商業(yè)銀行，擬針對小額貸款市場推出其相應(yīng)小額信貸產(chǎn)品，小額貸款的發(fā)展可能進(jìn)入快車道。

　　“競爭是導(dǎo)致大銀行關(guān)注小額貸款的重要原因。”一家股份制銀行信貸部的負(fù)責(zé)人毫不諱言。目前進(jìn)駐南昌的銀行至少達(dá)14家，僅今年一年，就有大新、民生、九江3家銀行開業(yè)。另外，光大銀行南昌分行已在籌備中，贛州銀行、北京商業(yè)銀行也可能擇時進(jìn)入南昌。“市場就這么大，大項目就這么多，銀行的數(shù)量越來越多，搶占市場的壓力就越來越大。各家銀行必須發(fā)揮自己的優(yōu)勢和特色，嘗試開拓新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。”

　　“我們希望利用郵政網(wǎng)點(diǎn)多、分布廣的優(yōu)勢，開發(fā)低端的城鄉(xiāng)結(jié)合部金融市場，比如縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地?！编]儲行省分行信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，這些地方小額貸款未來的需求量會更大。他們瞄準(zhǔn)這塊市場，走與大銀行差異化之路，以期占據(jù)業(yè)內(nèi)地位。

　　據(jù)了解，在推行小額貸款過程中，各家銀行有意或無意地通過細(xì)分市場，實現(xiàn)差異化競爭。比如，郵儲行偏向于縣域地區(qū)、店鋪主、個體戶等；農(nóng)行偏向于農(nóng)戶；渣打偏向于公司白領(lǐng)、小企業(yè)主；光大則傾向于收入穩(wěn)定的一般市民。專家表示，金融危機(jī)后，提高居民消費(fèi)能力、拉動內(nèi)需已成為國家宏觀政策調(diào)整的基本方向，銀行業(yè)加大個人金融業(yè)務(wù)開拓力度、改變以企業(yè)信貸作為收入主要來源的銀行傳統(tǒng)盈利模式勢在必行。

　　不過，不斷惠及更多人的小額貸款，在推廣中如何加強(qiáng)風(fēng)險控制，也成了擺在大銀行面前的一道難題。盡管嘗試了多種形式擔(dān)保的信貸產(chǎn)品，但一些地方的誠信氛圍不夠，仍然制約著小額貸款進(jìn)一步發(fā)展。以郵儲行為例，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人講述了這樣一個例子：“我們的店鋪聯(lián)保小額貸款模式，就是考慮到店主可能無抵押物，放款風(fēng)險很大，因此要求其同業(yè)為其提供貸款保薦?？墒窃谯蛾柡缘囊粋€漁民村，村民們通過聯(lián)保的方式貸到了款，到期之后卻‘抱團(tuán)’不還錢。我們只能通過法律手段起訴，浪費(fèi)了時間、精力。用催繳的時間多放些貸款，不是更好嗎？希望各級政府能加強(qiáng)當(dāng)?shù)氐恼\信體系建設(shè)?！?/P>

　　本報記者楊碧玉 實習(xí)生陳昊