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　　江西銀行業(yè)是在江西錢莊業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的。1908年，江西出現(xiàn)了最早的銀行，戶部銀行九江分行和大清銀行南昌分行。而江西歷史上第一家真正近代意義上的地方銀行，贛省民國銀行則是從江西官錢局和江西官銀錢總號(hào)演變發(fā)展過來的。

　　不幸的是，贛省民國銀行因掌握地方鈔票發(fā)行權(quán)成為政府操縱金融的木偶而停業(yè)。隨后，江西銀行業(yè)起起伏伏，經(jīng)歷了繁盛、衰敗、復(fù)興等時(shí)期。1928年裕民銀行成立，由它開始，之后成立的地方銀行逐步擺脫濫發(fā)紙幣而導(dǎo)致信用喪失的境地。然而，由于江西省政府對(duì)裕民銀行加緊了管理和控制，裕民銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檎X袋。

　　江西銀行最早成立于清朝

　　江西最早的銀行是戶部銀行九江分行和大清銀行南昌分行。戶部銀行九江分行是江西第一個(gè)國家銀行。因九江是贛省唯一的通商口岸，因此也是當(dāng)時(shí)與省府南昌鼎立的贛省金融中心。不久，清政府將戶部改為度支部，1908年，戶部銀行也更名為大清銀行。同年11月，在南昌設(shè)立大清銀行南昌分行。1909年正月間，九江分行改為分號(hào)，由南昌分行管轄。

　　1908年后，大清銀行的業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大。營業(yè)事項(xiàng)包括存、放、匯及買賣金銀、保管貴重物件，代國家發(fā)行紙幣及鑄幣，許可經(jīng)理國庫事務(wù)及一切公款。

　　大清銀行南昌分行的所有業(yè)務(wù)中，存款業(yè)務(wù)開展相對(duì)較好。為了招攬業(yè)務(wù)，曾明文規(guī)定保護(hù)儲(chǔ)戶利益。但定期存款稍差，因?yàn)檎墓倏疃际腔钇诘?。其放款業(yè)務(wù)有三種形式。押款，在當(dāng)時(shí)多以房屋等作抵押的放款，是當(dāng)時(shí)比較普遍的一種放款形式。借款人必須將房屋地契存在銀行作為抵押，才能取得貸款；拆款，同業(yè)間的短期拆放款項(xiàng)；信用借款。南昌分行自成立之初至結(jié)業(yè)三年間共五期均獲盈利。

　　不過隨著辛亥革命的爆發(fā)，經(jīng)營狀況尚好的大清銀行南昌分行宣告結(jié)束。

　　贛省民國銀行成政府木偶

　　1902年初，省政府當(dāng)局以市面制錢缺少，不敷周轉(zhuǎn)為由，經(jīng)江西巡撫提出設(shè)立官錢號(hào)，發(fā)行官票。同年，由江西布政局飭江西厘金局籌撥資本銀80萬兩，在南昌成立江西官錢局。同年8月，贛省又設(shè)立江西官銀號(hào)，主要是負(fù)責(zé)官方熔鑄銀錠元寶業(yè)務(wù)。

　　1903年，省政當(dāng)局將江西官銀號(hào)與江西官錢局合并，組成江西官銀錢總號(hào)，仍設(shè)于南昌。官銀錢總號(hào)成立以后，贛政當(dāng)局很快將之推廣于全省。于是九江、景德鎮(zhèn)、修水等地成立了分號(hào)，在饒州、樟樹鎮(zhèn)還設(shè)立了兌換所。

　　辛亥革命爆發(fā)后，南昌新軍起義，1911年11月1日成立贛省軍政府。軍政成立后開始涉足金融業(yè)。政事部會(huì)同南昌商務(wù)總會(huì)，在接收前江西官銀錢總號(hào)的基礎(chǔ)上，當(dāng)月創(chuàng)辦贛省民國銀行。它是江西第一家真正意義上的地方銀行。

　　贛省民國銀行成立后，將總行設(shè)在南昌。其分支機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，在不到兩年時(shí)間里，先后設(shè)分行16個(gè)，分別于九江、吳城、撫州等地，分行甚至遠(yuǎn)及京滬漢湘等處；匯兌處7個(gè)；兌換所7個(gè)，還與當(dāng)?shù)劐X業(yè)聯(lián)合起來建立了代理店35個(gè)。后來，軍政府還授予了該銀行發(fā)行地方紙幣的權(quán)利，并受省財(cái)政司委托，代理省金庫收付款項(xiàng)。

　　然而，發(fā)行地方鈔票的大權(quán)并未給民國銀行帶來好運(yùn)，反成為政府操縱金融的一個(gè)木偶。它在成立之初，并未正式營業(yè)，除發(fā)行紙幣外，主要是代理省金庫收付款項(xiàng)，墊付軍政各費(fèi)。至1912年6月止，己虧損現(xiàn)銀24萬兩。1916年4月，成立不足五年的民國銀行因?yàn)樘潛p嚴(yán)重，無力支撐，總行改為清理處，分行歇業(yè)清理。

　　北洋政府時(shí)期銀行遍地開花多“短命”

　　北洋政府統(tǒng)治時(shí)期（1921-1927年），盡管民國銀行、江西銀行、贛省銀行、江西地方銀行在贛政當(dāng)局的巨額財(cái)政墊款的負(fù)累下因信用盡失而先后倒閉或改組，但這一時(shí)期恰是江西地方商業(yè)性質(zhì)銀行開業(yè)最頻繁之時(shí)。以江西儲(chǔ)蓄銀行、江西勸業(yè)銀行、全贛公共銀行、振商銀行為代表的大多數(shù)商業(yè)性質(zhì)的地方銀行均在1927年以前成立。

　　1912年，贛政當(dāng)局提倡民眾節(jié)儉風(fēng)尚，號(hào)召贛省人民積極儲(chǔ)蓄，因而設(shè)立了江西儲(chǔ)蓄銀行。該銀行開業(yè)以后，儲(chǔ)蓄者比較踴躍，由于銀兩、銀元同時(shí)行使，開始憑“兩”、“元”進(jìn)出而獲利較多。1914年6月，儲(chǔ)蓄存款達(dá)17萬余元。但本年下半年開始，贛省開始實(shí)行改“兩”為“元”，市銀價(jià)落，以致該行陸續(xù)虧損1.4萬余元。隨后，江西市面持續(xù)蕭條，儲(chǔ)蓄者也逐漸減少，至1916年1月，存款余額僅1.9萬余元，較之前減少將近90％。因無法維持，于同年8月宣告歇業(yè)，將業(yè)務(wù)并入江西勸業(yè)銀行。

　　與江西儲(chǔ)蓄銀行同年創(chuàng)立的勸業(yè)銀行低利長期借款于農(nóng)工商各界，以幫助人民恢復(fù)正常耕作及營業(yè)為宗旨。創(chuàng)立之初，資本金雖然有20萬元。但實(shí)收資本僅由民國銀行撥給基金6萬元，商股始終未能募集到齊。業(yè)務(wù)以抵押貸款為主，最長期限為5年，可分期償還。后因時(shí)局動(dòng)蕩，放款難以收回，而該銀行的貸款抵押品，多數(shù)為田地、房產(chǎn)。盡管契據(jù)已經(jīng)收存，但從未派人實(shí)地勘查，數(shù)量多有不實(shí)。此時(shí)農(nóng)村田地房產(chǎn)價(jià)值較低，出售困難。

　　1916年8月，雖有江西儲(chǔ)蓄銀行的并入，但營業(yè)仍然沒有起色。同年11月停止?fàn)I業(yè)，宣告結(jié)束。政府主導(dǎo)下的商業(yè)性質(zhì)銀行也與省立銀行遭遇了相同的命運(yùn)。

　　逼退商股裕民銀行淪為政府“錢袋”

　　1928年1月江西裕民銀行成立，它是由官商共同出資興辦的江西地方性銀行，因江西省府當(dāng)局的重視和大力扶持，代理江西省國庫并作為江西省金融網(wǎng)絡(luò)的主要承擔(dān)者，逐步成為江西省最大、最重要的地方性銀行。

　　不過隨著裕民銀行重要性逐漸凸顯，贛省當(dāng)局以“建設(shè)新江西”為由，意欲控制地方金融，提出增資改組裕民銀行和實(shí)施金融網(wǎng)兩大策略。1936年2月經(jīng)裕民銀行股東會(huì)議通過，由省府增加官股100萬元，合原股共200萬元，官股占四分之三，這是當(dāng)局試圖控制裕民銀行的第一步。

　　1940年，為進(jìn)一步加緊對(duì)地方金融的管理與控制，省臨時(shí)參議會(huì)第二屆常務(wù)會(huì)提出江西裕民銀行“應(yīng)將商股退出”的主張，由省財(cái)政廳制訂《整理江西裕民銀行方案》。民國江西省政府決定，將所有商股按照股票面額發(fā)還，1940年的股息、紅利按規(guī)定發(fā)給，另給補(bǔ)償金13萬元。11月，裕民銀行股東臨時(shí)會(huì)議決議，同意所有商股于1940年底一律退出，該行于1940年起改為完全官資的省營銀行。至此，江西裕民銀行股權(quán)完全為省政當(dāng)局所控制。

　　江西裕民銀行原為總行制，一切事權(quán)均集中于行長，董事很少開會(huì)，股東會(huì)則由各董事輪流主持，每年一次，但也僅僅是聽取重要報(bào)告，選舉董監(jiān)和議決紅利分配而已。1940年完全改為省營后，裕民銀行重修章程。1942年起，江西裕民銀行由總行制改為總管理處制，總管理處不再直接經(jīng)營業(yè)務(wù)。改組后，官方的控制大大加強(qiáng)，如主要官員均由官方任免、銀行一切業(yè)務(wù)受官方監(jiān)督等。

　　裕民銀行還通過設(shè)立縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)，建立了遍及全省的財(cái)政網(wǎng)絡(luò)。裕民總行及各縣分行，發(fā)揮代理省、縣政府金庫功能，此時(shí)，裕民銀行事實(shí)上成為省、縣政府的一個(gè)行政機(jī)構(gòu)。江西各級(jí)地方政府不同程度地獲取了支配金融資源的權(quán)力，政府大金額開支均想辦法從銀行獲取，裕民銀行實(shí)際上已經(jīng)淪為了政府隨時(shí)可以伸手掏錢的“錢袋子”。

　　文/萬振凡 張開東 記者戴煒亞 實(shí)習(xí)生陳敏佳