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　　銀行放貸前，需要觀察企業(yè)賬戶三個月的現(xiàn)金流量，這對于中小企業(yè)來說，有一種無法企及的無奈?！氨緛砭蜎]錢，也等不了?！蹦喜Y巷一家生豬養(yǎng)殖企業(yè)，當年和國鴻規(guī)模類似，好不容易遇到一次發(fā)展機遇，急需投入資金升級卻貸款無門。當國鴻已成為江西龍頭企業(yè)時，受困融資的它還在原地踏步。

　　這是一個讓人感覺沮喪的例子，但確實是江西中小企業(yè)融資難的一個縮影。每每這時，關(guān)于小額貸款公司的呼聲就不斷涌現(xiàn)。在上月，省政府出臺《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》后，12日，我省又專門出臺小額貸款公司登記辦法，這將使我省千億民間資本陽光化，給中小企業(yè)注入一劑強心針。

　　八成中小企業(yè)缺錢

　　“如果能夠提供足夠的抵押，我上哪里都能夠貸款?！崩灼婺苁墙髋d昌農(nóng)業(yè)生態(tài)開發(fā)公司的董事長，目前在進賢縣建成了一個占地1000多畝無公害葡萄園，“都是靠自己循環(huán)發(fā)展，沒有一分錢銀行貸款”。并不是雷奇能不希望獲得外來資金支持，而是對獲得銀行支持失去了信心，“我們是農(nóng)業(yè)企業(yè)，錢都投到田里去了，哪來那么多資產(chǎn)抵押?！彼运J為，小額貸款公司雖然是一個解決企業(yè)貸款難的途徑，但如果和國有商業(yè)銀行一樣，要求提供各種抵押，那么像他這樣的企業(yè)還是無法獲得支持。

　　南昌市的一份抽樣調(diào)查顯示，83%的中小企業(yè)認為，資金短缺制約了企業(yè)的發(fā)展，其中13%的企業(yè)認為融資很難?！爸行∑髽I(yè)在發(fā)展過程中，一直受到融資難的困擾，企業(yè)普遍反映強烈?！苯魇≈行∑髽I(yè)局有關(guān)人士稱，一些企業(yè)由于難以獲得生產(chǎn)流動資金貸款，造成企業(yè)不能達產(chǎn)達標，甚至處于半停產(chǎn)狀態(tài)。

　　“我們商會有50多個企業(yè)會員，其中40多家都有融資需求，雖然通過商會組織的各種‘抱團’形式，已經(jīng)獲得了銀行2000多萬元的貸款，但主要是小額貸款，一般都在30萬元以下，難以滿足企業(yè)擴大規(guī)模的需要?！蹦喜星嗄晟虝?yīng)商專業(yè)委員會姜丁根會長告訴記者，該商會會員以供應(yīng)商為主，對流動資金的需求很大，如果不能有足夠的資金，就難以擴大規(guī)模。姜丁根說，有些企業(yè)接到商場超市或酒店的供應(yīng)訂單，但苦于無法墊付足夠的資金而“流產(chǎn)”，目前商會企業(yè)的資金缺口達“千萬元以上”。既然無法從銀行獲得足夠的資金支持，而從即將出爐的小額貸款公司貸款無疑也是一個好的選擇，“以后我們就多了一個獲得資金的渠道。”姜丁根說，與銀行相比，小額貸款公司的機制肯定會更加靈活一些，這樣也便于融資企業(yè)。未來商會也不排除組建小額貸款公司的考慮，方便企業(yè)融資。

　　根據(jù)江西省有關(guān)部門的一份報告，江西中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟企業(yè)的“缺錢”總額超過千億。眾多無法從銀行及時獲得貸款的企業(yè)把目光瞄向了民間借貸，根據(jù)有關(guān)部門的統(tǒng)計，有的縣一年的民間融資累計成交額可達到20~30億元。而按照這樣的規(guī)模推算，我省民間融資總規(guī)模估計達千億以上。

　　民間借貸市場監(jiān)管難

　　實際上，過去的民間融資、放貸行為在此前并沒有正規(guī)的身份，一直在合法與非法之間徘徊。

　　做房產(chǎn)置業(yè)咨詢的黃安此前一直兼做投資貸款業(yè)務(wù)，13日下午，當我們告訴他小額貸款公司登記辦法已經(jīng)出來了，興奮躍上了他的臉龐：“我要注冊第一家小額貸款公司！”

　　黃安告訴記者，他的貸款業(yè)務(wù)做了不少，但風險與之并存，因為現(xiàn)時的公司經(jīng)營范圍沒有墊資、融資、小額貸款等內(nèi)容，從法律上來說不受保護，自己的權(quán)益也無法保障?！叭ツ?，有一個小型建筑公司急需20萬元開工，找到我之后拿房子辦了公證，我們就把錢借給他了。可到了還款時間，卻找不到他了?！焙髞恚S安去公安局經(jīng)偵大隊報案時，民警對他們這種借貸的性質(zhì)持懷疑態(tài)度。最后，黃安只能通過法院起訴，“成民事糾紛了?！?/P>

　　“即使存在這樣的風險，還依然有人貸款有人放貸，就是有人愿意融資，這都來源于市場需求和它帶來的高回報?！秉S安直言不諱的說，民間借貸的利率標準主要依據(jù)借款人的實力、信用和借款時間長短而定。對實力較強、借款時間在半年以上的，月利率一般在10‰至15‰之間；對實力較差或借款用于周轉(zhuǎn)銀行貸款和臨時性需要的，月利率一般在20‰至30‰之間。

　　在這樣的誘惑下，僅南昌就開設(shè)了上千家民間借貸機構(gòu)，存在借貸利率差別大，借貸市場監(jiān)管難等問題。

　　2000萬元門檻不算高

　　“2000萬的注冊門檻并不高?！边@是很多民間借貸人士的共識，“幾個朋友在一起，2000萬很容易聚集?！秉S安如此認為。從這一點可以看出，江西的民間借貸潛力很大。“我們從去年至今，給數(shù)十家中小企業(yè)貸出了上千萬元的款項，快的10天之內(nèi)就還了。”從事小額貸款業(yè)務(wù)的活動一直存在，很多中小企業(yè)為了發(fā)展，在通過不同渠道進行融資方面有過一些有益的嘗試，并催生了一批專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的擔保公司和典當行，這為小額貸款公司的成立，打下了很好的基礎(chǔ)。“開小額貸款公司就比典當行要劃算?！秉S安透露說。

　　2月16日，省政府辦公廳正式下發(fā)《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》和《江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法》。今年，我省要全面啟動小額貸款公司試點工作。省政府金融辦有關(guān)人士介紹，第一家小額貸款公司將力爭在4月底以前開業(yè)。6月底以前，全省首批33家獲準籌建的小額貸款公司將全部開業(yè)。而本周我省又專門出臺了小額貸款公司登記辦法，這對于中小企業(yè)來說，無疑是注入了一劑強心針。

　　現(xiàn)在有了實施辦法，試點也即將展開，民間借貸不僅將走向合法化，也更有助于規(guī)范借貸市場?！白鲞@行風險很大，不敢亂融資，不敢亂放貸，有些膽子大的，沒什么抵押就放款出去，而我的原則是必須要有固定資產(chǎn)?！秉S安拿出了一張他們公司自己的《短期借貸合同》。

　　黃安承認，這些合同和他們現(xiàn)在履行的放款程序是極其不正規(guī)的，也沒有正式成文形成規(guī)定，隨意性比較大?！耙话銇碚f，跟我們簽個合同，再提供抵押資產(chǎn)的證明和身份證復(fù)印件等，一個禮拜之內(nèi)就能貸到款?！秉S安現(xiàn)在期待著政府部門能夠規(guī)范小額貸款市場，“至少有一個格式合同，遇到賴賬的我們也能有個說理的地方。”他決定，周一就到工商部門去登記，把他的“投資理財公司”正式“轉(zhuǎn)正”。

　　記者陳萌、李薇/文